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最資訊丨央行開巨額罰單！這3家機構合計被罰超1.34億，多處涉違反反洗錢規(guī)定

2023-01-01 05:25:44 來源：時代周報

本文來源：時代周報作者：夏子軒

(資料圖)

招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯商務被重罰。

12月30日，央行披露一批8月底時作出行政處罰決定的罰單。其中，招商銀行因13項違法事由，被處以警告，沒收違法所得5.692641萬元，罰款3423.5萬元；廣發(fā)銀行因9項違法事由，被處以警告，罰款3484.8萬元；銀聯商務同樣因9項違法事由，被處以警告，沒收違法所得15.724832萬元，罰款6516萬元。

易觀分析金融行業(yè)高級咨詢顧問蘇筱芮表示，2022年支付行業(yè)處罰頻現，主要有兩方面特征：一是處罰頻次增加，監(jiān)管頂層制度日益完善，監(jiān)管科技水平也不斷精進，機構的違規(guī)“小動作”難以藏身；二是“雙罰”趨勢顯著，除了機構層面的處罰，對責任人的個體處罰力度也在同步進行。

上述三家機構多處行為涉嫌違反反洗錢規(guī)定，這些行為包括未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。反洗錢一直是近年央行重點關注領域。近年，央行持續(xù)完善反洗錢法律制度體系，推進《反洗錢法》修訂，并建立“風險評估＋執(zhí)法檢查”雙支柱監(jiān)管框架。

2022年2月，央行等聯合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022-2024年）》，在全國范圍內推動開展打擊治理洗錢違反犯罪三年行動。在風險為本理念下，可以預見反洗錢監(jiān)管形勢將會越加嚴格。

圖源：圖蟲創(chuàng)意

兩銀行和一支付機構被罰

12月30日，央行對招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯商務及多名相關責任人作出行政處罰，累計罰款1.34億元。

銀罰決字（2022）1號顯示，招商銀行共違反13項規(guī)定，包括：違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反特約商戶實名制管理規(guī)定；違反支付機構備付金管理規(guī)定；違反人民幣反假有關規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反國庫科目設置和使用規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規(guī)定；違反金融營銷宣傳管理規(guī)定。

招商銀行除被處警告，罰沒收違法所得5.692641萬元，罰款3423.5萬元外，另有10名當事人被罰，罰金1萬元至14.5萬元不等。

銀罰決字（2022）12號顯示，廣發(fā)銀行共違反9項規(guī)定，包括：違反人民幣反假有關規(guī)定；違反人民幣管理規(guī)定；占壓財政存款或者資金；違反國庫管理其他規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易。

廣發(fā)銀行除被罰款3484.8萬元外，另有12名當事人被央行處罰，罰金1萬元至9萬元不等。

銀罰決字（2022）25號文顯示，銀聯商務共違反9項規(guī)定，包括：違反商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反條碼支付業(yè)務管理規(guī)定；違反機構管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識別義務；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報送可疑交易報告；與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個人金融信息保護規(guī)定。

銀聯商務除被罰6516萬元外，另有4名當事人被央行一并處罰，罰金5萬元至11.5萬元不等。

就此，銀聯商務回應稱，堅決擁護央行對支付行業(yè)的嚴監(jiān)管要求，并將舉一反三，持續(xù)改進，繼續(xù)認真執(zhí)行產業(yè)各項政策法規(guī)，爭做支付行業(yè)合規(guī)經營表率。

反洗錢監(jiān)管再度升級

時代周報記者梳理央行及各分支機構官網后發(fā)現，近兩月，交通銀行、工商銀行、郵儲銀行等近十家金融機構因違反《反洗錢法》被央行處以重罰。

11月2日，交通銀行陜西省分行因違反反洗錢管理規(guī)定被罰180萬元；11月4日，工行陜西省分行因違反支付結算、反洗錢、貨幣金銀、國庫、金融消費權益保護及征信管理規(guī)定被罰款525萬元；12月23日，郵儲銀行上海分行因存在“未按規(guī)定履行客戶身份識別義務、未按規(guī)定報送可疑交易報告”等違法行為，被罰款559萬元。

“央行此次年末開出的支付罰單，是近年支付行業(yè)強監(jiān)管態(tài)勢的典型縮影?！碧K筱芮表示，監(jiān)管對違規(guī)支付機構的處罰力度逐步加碼，近年支付行業(yè)頻收巨額處罰，其中不乏上億級別的罰單。

據央行發(fā)布2021年反洗錢監(jiān)督管理工作總體情況介紹，在反洗錢執(zhí)法檢查方面，2021年央行全系統共開展159項反洗錢專項執(zhí)法檢查、476項含反洗錢內容的綜合執(zhí)法檢查和3項涉案機構的行政處罰調查。檢查涉及銀行業(yè)機構600家、非銀行支付機構18家、保險機構11家、證券業(yè)機構9家。

2022年1月，為提升金融行業(yè)洗錢和恐怖融資的風險防范能力，央行、銀保監(jiān)會、證監(jiān)會聯合印發(fā)《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對客戶盡職調查從個人到機構各個方面做詳細規(guī)定，不斷完善反洗錢監(jiān)管制度。

光大證券統計數據顯示，2022年前三季度，反洗錢行政處罰涉及銀行業(yè)、支付行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)四類金融機構。從處罰筆數和處罰金額來看，銀行業(yè)金融機構受到的處罰筆數和處罰金額占比最高，涉及反洗錢處罰608筆，處罰總金額共計約27852.71萬元。支付行業(yè)合計處罰10258.6萬元，亦成為監(jiān)管關注重點。

11月17日，央行反洗錢局副局長王靜公開表示，近年來，央行按反洗錢工作的總體部署，結合我國金融監(jiān)管體制實際情況逐步確立了以風險評估為基礎、執(zhí)法檢查和日常監(jiān)管相結合的風險為本反洗錢監(jiān)管框架。

“下一步，央行將繼續(xù)改進和完善監(jiān)管方式，著重引導金融機構建立自我驅動的洗錢風險管理機制，充分調動金融機構反洗錢工作的積極性、主動性。重點完善風險為本監(jiān)管評價、加強改進反洗錢日常監(jiān)管和溝通兩方面工作?！蓖蹯o表示。

標簽：中央銀行銀聯商務廣發(fā)銀行招商銀行