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不能徹底實現(xiàn)數(shù)字化的金融機構(gòu)將徹底消亡

2021-07-19 14:12:06 來源：零壹財經(jīng)

金融與科技的真正融合，使數(shù)字技術(shù)加速了金融數(shù)字化、云端化、智能化的發(fā)展，金融的創(chuàng)新實踐、行業(yè)發(fā)展、監(jiān)管模式由此隨之發(fā)生了巨大的變化，數(shù)字金融在國內(nèi)實現(xiàn)了跨越式發(fā)展。

近日，零壹智庫推出年度書籍《數(shù)字金融：科技賦能與創(chuàng)新監(jiān)管》，從創(chuàng)新與監(jiān)管、數(shù)字化應用、技術(shù)與趨勢三個篇章，系統(tǒng)全景式展現(xiàn)和剖析中國數(shù)字金融的發(fā)展現(xiàn)狀與應用。具體內(nèi)容包括：監(jiān)管政策、技術(shù)演變和應用，以及在銀行科技、信貸科技、保險科技、金融IT等數(shù)字金融細分領域的發(fā)展生態(tài)和應用案例。該書由馬上消費和眾安保險提供研究支持和案例支持。目前，書籍已由中譯出版社正式出版。

本文為《數(shù)字金融：科技賦能與創(chuàng)新監(jiān)管》主編、零壹智庫創(chuàng)始人柏亮所作的序言。他認為，在未來幾年，金融業(yè)將徹底數(shù)字化，不能徹底實現(xiàn)數(shù)字化的金融機構(gòu)將徹底消亡。他表示，金融科技已經(jīng)不是創(chuàng)新的代名詞，而是商業(yè)銀行的基本形態(tài)。商業(yè)銀行的發(fā)展前沿，是在金融科技的基礎上如何創(chuàng)新。

序言：不能徹底實現(xiàn)數(shù)字化的金融機構(gòu)將徹底消亡

柏亮·零壹智庫創(chuàng)始人

2021年的金融科技年度書籍，我們以“數(shù)字金融”為主題，因為金融科技的發(fā)展已經(jīng)進入數(shù)字金融階段。在未來幾年，金融業(yè)將徹底數(shù)字化。除了少數(shù)特例場景，不能徹底實現(xiàn)數(shù)字化的金融機構(gòu)將徹底消亡。

第一，社會經(jīng)濟正在高速數(shù)字化。全球如此，中國對數(shù)字化尤其重視。在《中華人民共和國國民經(jīng)濟和社會發(fā)展第十四個五年規(guī)劃和2035年遠景目標綱要》（以下簡稱《綱要》）中用了四章闡述“加快數(shù)字化發(fā)展，建設數(shù)字中國”?！毒V要》中開宗明義寫道：“迎接數(shù)字時代，激活數(shù)據(jù)要素潛能，推進網(wǎng)絡強國建設，加快建設數(shù)字經(jīng)濟、數(shù)字社會、數(shù)字政府，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體驅(qū)動生產(chǎn)方式、生活方式和治理方式變革。”

經(jīng)濟、社會、政府，生產(chǎn)、生活、治理——基本可以概括為全方位的數(shù)字化。如果金融業(yè)達不到相應的數(shù)字化水平，豈能服務實體經(jīng)濟？

第二，貨幣數(shù)字化。貨幣既是金融業(yè)的底層基礎設施，也是金融業(yè)的服務和產(chǎn)品。且不說全球加密數(shù)字貨幣經(jīng)過十多年的發(fā)展已經(jīng)具備自身生態(tài)，更重要的是，全球主要法定貨幣都在加速數(shù)字化。數(shù)字人民幣在主要經(jīng)濟體中是發(fā)展速度最快、應用最廣的法定數(shù)字貨幣。中國人民銀行自2014年開始央行數(shù)字貨幣的研發(fā)工作，截至2021年3月18日，數(shù)字人民幣試點已經(jīng)形成“十地一場景”（深圳、雄安新區(qū)、成都、蘇州、上海、長沙、海南、青島、大連、西安、冬奧會場景）的格局，并在深圳、蘇州、北京、成都等地先后進行了七輪紅包試點。

不能徹底實現(xiàn)數(shù)字化的金融機構(gòu)如何經(jīng)營以數(shù)字貨幣為底層的金融業(yè)務？

第三，國家對金融科技的政策推動從試驗性走向系統(tǒng)性。多年來，國家在金融科技上的推動大多是從技術(shù)應用、風險控制、場景拓展等角度提出的。但是2019年9月6日中國人民銀行印發(fā)的《金融科技（FinTech）發(fā)展規(guī)劃（2019—2021年）》（以下簡稱《規(guī)劃》）則有非常明確的系統(tǒng)性。《規(guī)劃》要求到2021年，建立健全我國金融科技發(fā)展的“四梁八柱”，進一步增強金融業(yè)科技應用能力，實現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展，明顯增強人民群眾對數(shù)字化、網(wǎng)絡化、智能化金融產(chǎn)品和服務的滿意度，使我國金融科技發(fā)展居于國際領先水平。它對金融機構(gòu)的要求是“從戰(zhàn)略全局高度謀劃，加強頂層設計與總體規(guī)劃，加快在運營模式、產(chǎn)品服務、風險管控等方面的改革步伐，制定金融科技應用的時間表和路線圖，加大科技投入力度，重塑業(yè)務價值鏈，補齊傳統(tǒng)金融短板，鞏固和擴大競爭優(yōu)勢，打造新的增長點。金融機構(gòu)要在年報及其他正式渠道中真實、準確、完整地披露用于創(chuàng)新性研究與應用的資金數(shù)額”。

2021年是這項規(guī)劃的到期之年，也是承上啟下之年。我們認為，金融科技的新規(guī)劃中，對金融業(yè)數(shù)字化的要求、對數(shù)字時代的金融創(chuàng)新要求將是重點。

金融科技已經(jīng)不是創(chuàng)新的代名詞，而是商業(yè)銀行的基本形態(tài)。商業(yè)銀行的發(fā)展前沿，是在金融科技的基礎上如何創(chuàng)新。數(shù)字時代，數(shù)字金融應被提升到戰(zhàn)略發(fā)展的高度，把它從部門業(yè)務或是在部分業(yè)務領域的應用，提升到全局層面，制定整體戰(zhàn)略，全面推進，貫穿到每個業(yè)務條線和基層員工。

標簽：金融數(shù)字化創(chuàng)新實踐數(shù)字金融金融科技